Qual o caminho para não se perder nas finanças pessoais? Se existe um segredo ou uma resposta para essa pergunta, uma boa parcela da população brasileira precisa descobrir qual é.
Isso porque, segundo uma pesquisa divulgada recentemente pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), mais de 67% dos brasileiros estão endividados.
É verdade que muitos brasileiros acabam se endividando ao perder o emprego e a sua principal fonte de renda, no entanto, essa não é uma regra para todos os casos e além disso, até mesmo contra a perda da principal fonte de renda é possível se resguardar.
Sendo assim, pensando em ajudar você que está endividado ou que ainda não está e mas que não deseja entrar nas estatísticas dos endividados, o Começo Certo listou 7 dicas práticas para não deixar você se perder em finanças pessoais. Não deixe de conferir o que separamos para você!
1.As receitas devem ser sempre superiores as despesas
A regra número 1 é a regra de ouro das finanças pessoais, ela pode até parecer óbvia, mas não é seguida por todos, principalmente devido a falta de controle sobre as despesas do orçamento pessoal e familiar.
Para cumprir essa regra e fugir do endividamento, o primeiro passo é elaborar um controle financeiro, seja em uma planilha em Excel, em um app para celular ou até mesmo no tradicional caderninho. Aqui, o que importa é ter pleno conhecimento sobre as finanças.
Sendo assim, comece anotando o valor da sua renda mensal, depois anote as suas despesas fixas, aquelas que se repetem todos os meses e por fim, comece a lançar as despesas esporádicas, aquelas que variam de um mês para o outro. Não se esqueça de lançar nada, até mesmo aquele cafezinho na padaria precisa ser anotado.
Com tudo anotado, você saberá exatamente quais são as suas receitas e despesas e ao final do mês poderá entender melhor para onde foi o seu dinheiro e também concluir se você teve mais despesas do que receitas.
Suas despesas ultrapassaram as receitas? Sinal vermelho! Acompanhe as próximas dicas e reverta essa situação o quanto antes!
2.Reduza suas despesas
Se você anotou todas as suas receitas e despesas e percebeu que gastou mais do que deveria, é hora de avaliar todas as despesas em busca de possíveis cortes e reduções.
Sendo assim, o primeiro passo é olhar para as despesas e eliminar tudo aquilo que é supérfluo e não absolutamente necessário para sua sobrevivência, mesmo que momentâneamente e até as coisas se ajustarem.
Tenha cuidado principalmente com as pequenas despesas, como o cafezinho na padaria, as despesas com Uber e Netflix, no final do mês elas podem fazer a diferença!
Se você possui empréstimos, financiamentos ou contas em atraso gerando juros, entre em contato com seus credores e busque uma renegociação, quanto menores os juros cobrados, mais fácil será para equilibrar as finanças.
Ah, por falar em empréstimos, assim que conseguir alcançar um ponto de equilíbrio financeiro, fuja deles! Afinal, você não quer enriquecer ainda mais os bancos, não é mesmo?
3.Aumente suas receitas
Suas finanças pessoais funcionam como uma verdadeira balança, para equilibrá-la, você tem duas opções, ou reduz o peso em um dos lados ou aumenta no outro.
Portanto, se você já reduziu tudo o que poderia em termos de despesas e as contas ainda continuam não fechando, é hora de revisar as receitas, pois provavelmente elas não condizem com o seu padrão de vida! Nesse caso, é preciso buscar formas de fazê-las crescer!
Para isso, busque um novo emprego, peça um aumento ao patrão ou então inove, crie um próprio negócio ou uma fonte de renda extra. O que você não pode permitir é que suas despesas continuem maiores que as receitas!
4.Fuja dos empréstimos e das despesas com cartões de crédito
Empréstimos e cartões de crédito são os maiores aliados dos endividados, ou não? Em certos momentos um empréstimo ou uma compra parcelada no cartão pode ser o alívio momentâneo que você precisava, não é mesmo?
No entanto, tanto os empréstimos, quanto as compras parceladas nos cartões de crédito podem se transformar em grandes vilões em uma situação de descontrole financeiro.
Empréstimos em geral contam com juros elevados, cartões que não são pagos em dia juros mais altos ainda. Juros que no final das contas podem acabar endividando a pessoa ainda mais.
Dívidas é tudo que não queremos para ter um orçamento equilibrado. Portanto, evite as despesas no cartão de crédito e fuja dos empréstimos a todo custo!
5.Monte uma reserva financeira
Conseguiu equilibrar as suas finanças? Ótima notícia! Mas, agora precisamos dar mais um passo! É hora de montar uma reserva de emergências para que problemas e imprevistos futuros não comprometam as suas finanças pessoais novamente.
Para isso, separe todos os meses entre 20% a 30% do seu orçamento para a formação de uma reserva financeira. Essa reserva será o seu socorro financeiro, sempre que algo sair do planejamento. Assim, você não precisará mais recorrer aos empréstimos e nem mesmo as compras parceladas.
O ideal, é que essa reserva represente ao menos 6 meses das suas despesas. No entanto, quanto maior forem as suas reservas, mais seguro você fica!
Já começou a montar a sua reserva financeira? Ainda não? Então não perca mais tempo e comece hoje mesmo!
6.Faça investimentos
Com as finanças pessoais em dia e uma boa reserva financeira montada, você já pode pensar em começar a investir!
Ao contrário do que muitos pensam investir não é algo exclusivo para os magnatas e milionários! Na verdade, todos deveriam conhecer sobre investimentos para aplicar o seu dinheiro e começar a receber juros, lucros e dividendos por isso. Mas, infelizmente isso ainda não é o que acontece aqui no Brasil.
Por falar em investimentos uma boa e segura alternativa para quem está começando são os títulos da renda fixa, como o Tesouro Direto e os CDBs, por exemplo.
7.Busque capacitação e qualificação
Por fim, chegamos a nossa sétima e última dica desse artigo e a dica aqui é para que você busque por qualificação!
Educação financeira deveria ser uma disciplina desde a escola, aprender a controlar as finanças não é algo tão complexo como muitos pensam. Tudo o que falta na maioria das vezes é um pouco de conhecimento.
Portanto, busque sempre se qualificar para entender ainda mais sobre o assunto!
Com as finanças pessoais em equilíbrio, você poderá ter uma vida mais tranquila e confortável!
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Quem sabe com as finanças equilibradas você não comece em um novo negócio? Estaremos aqui para ajudar!