Quais os benefícios na separação das finanças pessoais das finanças de seu negócio?

Entenda quais os benefícios e como separar suas finanças de maneira descomplicada

Um erro bastante comum entre microempreendedores individuais e pequenas empresas é misturar as finanças particulares com as finanças destinadas à sua própria empresa. Mas por que essa prática é considerada incorreta?

Ao fazer essa mistura, não é possível avaliar o desempenho de seu negócio, nem da sua vida financeira pessoal.

Por exemplo: no final do mês, você verificou que não sobrou dinheiro para investir em mais computadores para sua microempresa. No entanto, você não sabe informar o porquê de tal falta de caixa: por estar tudo em um só bolo, não é possível identificar se não há dinheiro porque você gastou muito em despesas pessoais ou se foi por conta de não ter muitos clientes naquele período.

Dessa forma, ter uma separação das finanças é fundamental para adotar decisões adequadas frente ao seu negócio e gastos pessoais. Portanto, segue abaixo 3 benefícios dessa separação.

Descubra os sinais e motivos de suas contas estarem no vermelho

Faça um importante exercício: liste apenas as suas despesas pessoais, como o pagamento do aluguel do seu apartamento, o presente do seu filho, a compra de um carro novo, entre outros. Logo após, faça uma nova lista, desta vez inserindo apenas as suas despesas empresariais: o aluguel do seu escritório, o salário de sua secretária, impostos, etc.

O resultado da separação das contas dessas duas listas permitirá que você consiga identificar como está a situação de suas finanças corporativas e particulares, fazendo com que você consiga retirar uma espécie de retrato de suas próprias finanças. Por meio desse retrato, você observará se hoje será necessário reduzir seus gastos pessoais ou se sua empresa está dando lucro ou prejuízo. Em outras palavras, a separação lhe dará a análise adequada de suas contas.

Vamos entender melhor:

Por exemplo: o proprietário de uma empresa de tecnologia não sabia identificar por qual motivo não sobrava dinheiro para pagar o aluguel de seu escritório. Dessa forma, ele fez o levantamento de seus gastos pessoais e empresariais:

Despesas Pessoais	Despesas da Empresa
Água, luz e telefone residencial – R$550,00	Impostos – R$1200
Alimentação casa- R$500,00	Almoço em horário de expediente – R$25000
Despesas Extras (viagem no feriado)) – R$4000,00	Condução – R$3000
*Total de Despesas pessoais: R$5050*	*Total de Despesas da empresa: R$6700*

Com uma receita mensal de R$8000,00, o microempreendedor da empresa entendeu o motivo de não ter sobrado dinheiro para pagar o aluguel do escritório e, ainda, identificou que a despesa extra que ele teve com a viagem no feriado foi a responsável pelo estouro do orçamento naquele período.

Sendo assim, o empresário resolveu reavaliar os seus gastos extras e das demais contas, afim de analisar o que poderia ser reduzido para que não houvesse prejuízo tanto pessoal, quanto empresarial no mês seguinte. Toda essa análise foi possível apenas com a simples separação das despesas.

Defina seu próprio salário!

O controle dos recursos que entram e saem de seu caixa é uma poderosa ferramenta para o crescimento sustentável de seu negócio. Dessa forma, é imprescindível um controle financeiro de sua empresa para que ela continue se mantendo.

A retirada de dinheiro a todo tempo para fins pessoais atrapalha a gestão financeira da empresa. Portanto, é preciso definir um pró-labore, ou seja, deve-se determinar uma remuneração para os administradores de sua empresa.

Somada a fixação de um “salário” ao administrador, cabe também a colocação de datas para esse recebimento, semelhante às grandes empresas que estipulam um salário e datas para esse tipo de depósito. Por isso, você terá de se ver como um funcionário de sua própria empresa para conseguir colocar em prática o pró-labore.

Com a separação das finanças pessoais e empresariais, será fácil efetuar a definição do pró-labore, tão importante para o andamento da empresa quanto para o controle pessoal.

Tendo em vista a remuneração que receberá mensalmente, você conseguirá controlar melhor suas despesas pessoais, sabendo que elas não poderão ultrapassar o valor do pró-labore.

Saiba como está o estado de sua saúde financeira

Você tem um sonho de realizar uma viagem internacional incrível com a família no ano que vem? Ou gostaria de financiar um imóvel? Gostaria de ampliar o seu negócio investindo em mais funcionários e ofertando mais serviços?

Todas essas questões poderão se tornar realidade desde que você tenha uma visão clara da sua saúde financeira pessoal e empresarial. Ao deixar ambas misturadas, você fará um julgamento equivocado de toda a sua vida financeira, não sabendo de fato se há condições de você investir em seu negócio ou planejar a viagem de ano novo com a família.

Agora que você sabe os principais benefícios da separação de contas, segue algumas dicas práticas e rápidas para que você já consiga efetuar essa atividade! Importante lembrar que a Começo Certo conta com uma equipe de especialistas que poderá te orientar na gestão financeira de seu negócio, como a definição do pró-labore, abertura de sua empresa, entre outros.

DICAS PRÁTICAS PARA SEPARAR SUAS FINANÇAS:

Registre suas despesas pessoais e empresariais em separado

hoje existem diversos aplicativos gratuitos que oferecem o serviço de registrar suas entradas e saídas de dinheiro. Caso não queira, você pode também optar pelo uso de planilhas e anotações manuais. O importante é manter tudo sempre registrado;

Defina o seu pró-labore

em outras palavras, defina a sua própria remuneração, evitando de retirar diversos valores em excesso da conta da empresa;

Estabeleça um cronograma de pagamentos

organizar um calendário é importante para que você saiba quando efetivamente caem suas despesas e consiga se antecipar para o pagamento nas datas corretas, evitando contrair juros de dívidas. O calendário também será importante para o pró-labore que deverá ser lançado sempre em uma data específica;

Tenha duas contas bancárias

uma para uso pessoal, outra apenas para uso exclusivamente empresarial. Essa etapa é fundamental para garantir a separação de contas, pois ela dará a visão clara da segregação entre os gastos e investimentos destinados apenas para o seu negócio. Essa separação permite também que você não tenha problemas fiscais no futuro.

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